假如黑客能每个月从一亿张银行卡中取一分钱,可以不被发现吗?

中国有13亿人,银行卡保守也在20亿张以上。假设一个黑客,每个月可以从一张银行卡中取一分钱,那就是2000万。

一个月2000万,一年就是2.4亿。这不是很可“刑”,简直就是在家里装了一台印钞机。

这种异想天开的想法,并非只存在电视小说了,我工作的银行就曾经发生过这样的事情。

利用给银行系统升级,安装木马程序,每季度都在所有银行卡活期结息中,扣一块钱

也是很多年前的事情了,有个技术员做系统升级,然后利用系统中的一个漏洞,装了一个程序。

像银行卡活期存款,也是有利息的,只不过利息比较低,而且是三个月才结算一次。

他就在系统里安装了一个程序,每次结息的时候,利息高于1块钱的账户,就会自动转1块钱到他的银行卡里。

这个在当时,算是一个比较“天才”的想法吧。

第一,那个时候银行反洗钱系统还没有正式上线,频繁的向一个账户转账,不会被预警。

第二,活期利息结算特别的复杂,就是一个迷。我在银行上班将近十年了,虽然知道算法,但是我推算不出来结果。

没有人会注意这个问题,哪怕是客户本人,只会注意银行卡余额有没有少数。至于多的活期利息钱,根本就不会注意应该多多少。

大概有两年多的时间,一直都没有被人发现。

最后怎么事发的么?

这人有钱了,把女朋友给甩了,重新找了一个年轻小姑娘。

他前女友心里不满,就把他告发了。他前女友也不知道具体的情况,只知道他的收入和消费不符合。以为他在外面,干什么不法的事情。

后来一查,这事情就被捅出来了。

这人两年的时间里,就靠这种方法,敛财几百万,最后被判了十几年。

放在现在,银行各种预警手段特别的全面,这种事情想都不要想,根本就不可能发生。

银行反洗钱系统,也就是最近几年的事情,它利用大数据,监控所有人的银行卡账户。

只要你银行卡账户,出现大规模可疑的进出流水,第一时间就会后台预警。

什么叫可疑的进出流水?

很简单,根据你的工资收入,你的银行存款,你的历史性流水金额,来判定是否正常。

比如说,你以前银行卡一年的流水,也才几万块钱。突然某个月,大额转账进进出出,一个月流水就高达几十万、上百万。

那这明显不正常,很可能就是涉及偷税漏税,或者是洗黑钱。

很可能银行第一时间,就会把你的银行卡冻结。需要你拿着证据,证明自己清白,才能解封。

而像那种,从每一张银行卡取一分钱,然后转入自己的银行卡里,一个月流水上亿笔。

只要不是瞎子,都知道这肯定不正常。

银行现在的制度很完善,对内部员工管理的也很严格

我们在新闻上会看到一些新闻,有人把钱存在银行,多少年后,钱突然不见了。

这类事情,基本上都是至少十年以前的事情。

那个时候制度不健全,容易被内部一些员工钻空子,最后银行背锅。

像现在,我工作的银行,对内部员工管理的特别严格。

每年两次审查,不但查政治,还查个人经济。除了房贷、车贷外,其它有任何外债都不允许。

尤其是信用卡,每个人不准超过两张。储蓄卡,每个人不允许超过五张。

只要那天你在上班,不允许自己给自己办业务。中午休息的时间,也不允许。

员工个人账户,每天存、取款,或者是转账,达到3万块钱,就会引发后台预警,必须要写情况说明。

取钱准备干嘛?你存钱,钱是从哪里来的?

转账的对方是谁?为啥要给对方转账?为啥对方要给你转账?

这么健全的防御措施,就算一个人想干违法的事情,也没有机会。

最后,建议大家以后存钱,最好还是存在国有大行里面。银行大,制度完善,什么都按照规章制度办事。

虽然存款利息是低了点,但是更加的安全。

大概是十多年前曾经看到过这样一个报道。

好像说的是在上海吧,有一个退休老人跑到银行里面去找工作人员反映情况,说是他的退休金从近段时间以来每个月都少发了三分钱。当时银行工作人员并没有引起什么重视,只是敷衍地说帮着查一下,就把老人给打发走了。

本以为就是三分钱的事,工作人员完全没有放在心上。谁知道到了第二个月,这个老人又跑到银行说他少领了三分钱,非得让银行里给他查明原因。当时大家都觉得这个老人也太过小气了,不就是三分钱的事么?他每月的退休金可是有两千多元呢,就为这三分钱跑来找银行的麻烦,实在是有些小题大作,所以大家都对他有些不耐烦。

可这个退休老人是个会计出生,做了一辈子的财务工作,遇事就爱较真,因此不停地跑去找银行,非得让银行里拿出个说法不行!最后实在没办法了,银行只好将他的退休金账目进行核查,可查来查去没有发现任何问题。于是便向这个老人做了解释,但这个老人却说什么也不相信,说按他的工资标准计算出来的金额,与银行打在他账上的金额对照,就是少了三分钱。

银行工作人员告诉他,也可能是发放退休金的单位少发了三分钱。于是这个老人又跑到发放单位去查,查出来的结果却是每月都按标准足额发放了的。看来问题还是出在银行,这个老人就又跑银行去查。可银行工作人员却说他们不可能出错,因为他们的系统是由总行统一运行的,这个账目就是这么多钱,肯定没错。

到这个时候,这个老人再去找银行,大家就都不理他了,觉得他精神上有毛病。当时也有人劝这个老人算了,不就是每个月三分钱吗?一年下来也才三角六,就算是能再领五十年,也不过十八元钱而已,连买盒好点的烟都不够,何必去较那个真呢?但这个老人却认为这不是钱的事,非得去弄个水落石出不行。于是就跑去找上级银行,但上级银行的答复,也与下级银行的答复一样。这个老人就一级一级地再往上反映,直到最后,干脆自费跑到北京的总行去反映情况。当时有人取笑他,说他为这件事花出去的钱,恐怕得领几千年才领得回来啦。

刚开始,总行的人也觉得这个老人有点无理取闹,不太搭理他。可其中有一个人觉得有些好奇,就在无意中查了查其他退休人员的退休金额,结果发现那个人也少了三分钱,再一查下去,这才发现每个退休人员的账户中,每个月都有三分钱被划走了,这才觉得恐怕事情不是那么简单。

后来,银行与公安部门联合调查,这才发现全国的退休人员每个人每个月都会有三分钱被自动转入一个账户。而这个账户的户主竟然是一个年轻人。

等把这个小子抓获后,才知道原来他曾参加银行的系统升级和改造,在此期间,他偷偷在电脑系统中植入了一个程序,每月将所有通过这个系统发放的退休金,从每个人那里自动转走三分钱。等到抓获他时,他已经转入自己账户好几千万元了。

在这期间,许多人根本就对自己的账上少了几分钱不太清楚,就算是有的人知道少了钱,但也认为不过三分钱而已,因此懒得理会。谁知道偏偏遇到了一个爱较真的老人,这小子的这个小动作才大白于天下。后来,这小子被处以重刑,好像是被判了十好几年吧!

上海一老太发现银行卡每个月都少了三分钱,最后事情惊动了银行高层和当地警方,调查结果却惊呆了所有人,20多岁小伙靠此获利近1亿。

在我国一共有14亿人口,而银行有4000多家,银行卡的发行量保守估计都超过了10个亿。如果一个黑客每个月从银行卡中只取一分钱,那么一个月就能获利1,000万。

每一张银行卡每个月只少了一分钱,一般情况下哪怕少了一块钱都难以发现,何况是一分钱呢。一个月获利1,000万,一年下来就有1.2个亿,一下子就能到达人生巅峰。

而这样的事情并非异想天开,而是确确实实有人将这样的违法事情变成了现实。

上海退休老太三分钱揪出盗窃上亿小伙

在十多年前,那时候的银行系统没有现在这么完善,相应的杀毒安防措施也没有现在这么先进,而一个小伙就利用漏洞获利上亿。

上海一个退休的老太太跑到银行里找相关的工作人员反映,说她的退休金,从上半年开始,每个月都少发了三分钱。

起初的时候,银行的工作人员并不在意,只是敷衍地说道,到时候帮你查一下,有结果了再通知你,就这样将老太太给打发走了。

一直在家等消息的老太,以为银行处理好了,下个月再去取钱的时候又少了三分钱,这一次老太就不肯了,非得要银行给她查清楚到底是怎么回事,就少了三分钱。

当时银行的工作人员都觉得老太太过于较真不就三分钱吗?什么东西都买不到,大不了我给你一毛,你不要再来烦我们了好不好?

可是老太是非常认真地说:你们这一次能少我三分钱,下次就能少我三毛再下次就是三块,再下次就是300,我每个月一共才2000多块钱的退休金,你们这么给我少下去,我还怎么过日子?

听到老太这么讲,银行方面也没有任何办法,要一个人专门将老太的银行账户流水拉出来核查,可是查了半天并没有发现什么问题。

于是银行方面建议要老太去单位问一问,是不是单位方面少给了三分钱,并不是银行方面的问题。

老太也不厌其烦,就真的跑去单位询问了一下,而单位发的钱是正确的,只是到老太的银行卡里,每个月就少了三分。

老太再去银行找相关的工作人员,人家都不理她,就觉得这老太太是每天闲的无事,拿他们找乐子,故意折磨人的。

谁也没想到老太太最后竟然找到他们的总行去处理相关的事情。老太太将每个月少三分钱的情况和总行反映了,并且说银行的系统存在漏洞。这个月少我三分,指不定下次就少我300,你们银行这样,为什么不给我查清楚到底什么情况,少了我三分钱。

老太太说,我自己是会计出身,做了一辈子的会计审计工作,对钱我是非常敏感的,少三分对于银行来讲,这就是一个非常大的漏洞。连续这么多次少三分,你们都没有发现问题,我反映你们还不处理。

最后这件事惊动了银行总行以及当地的派出所,通过相应的调查后发现。不仅仅老太每个月少了三分钱,其他的退休人员每个月的工资也都少了三分钱。

而通过相关的刑侦手段,最后才侦查到这三分钱全部进入了一个账户,而这个账户的主人竟是一个20多岁的小伙子。

而这个账户里面的存款居然高达上亿,经过一番审讯之后才知道,原来这小伙参加过银行的系统升级改造,在这期间他偷偷的植入了一个小程序,每个月将通过系统发放的钱全部扣三分,扣走得三分,将自动转到他的银行卡里。

现在还能否从每张银行卡中盗取一分钱而不被发现

随着这些年银行方面的系统升级,可以说,想要从银行卡中盗取一分一厘都难以不被别人发现。

我们先不说有没有这么厉害的黑客,相信在这世界上肯定有厉害的黑客能将银行的系统攻破。甚至对于他们来讲攻破也非常容易,但是他们如果想不被人发现,而将钱顺利转走,我想会很困难。

在银行有一个叫反洗钱的系统,会利用大数据监控所有人的银行账户,只要你的账户出现异常,那么第一时间就会预警相关的人员就会审查问题所在,然后做出相应的处理。

而所谓的异常就是比如大规模大量的可疑流水,一张银行卡取一分钱,那么想要获利,势必就要取成千上万张银行卡。而这么多个银行卡账户的钱流向一个账户,那么势必会让反洗钱系统发出警报。

除此之外,哪怕你躲过了这一波监测,那么面对你银行卡上出现千万上亿的财产,又没有相应的税收记录,那么很可能涉嫌偷税漏税或者是洗钱,这样也会触发反洗钱系统,很可能银行方面就会第一时间将你的银行卡冻结。

只有拿着相应的税收记录,以及收入证明等相关证据证明钱财来源合法,合规那么银行方面才会重新将你的账户解冻,否则的话迎来的将是牢狱。

银行存款是否安全?

其实现在我们基本上是看不到有人把银行卡里的钱或者是银行账户里面的钱盗走,一方面是由于银行的相应制度越来越完善,另一方面对内部员工的管理也越来越严格,把钱放在银行是相对较安全的。

而这些类似从银行卡中盗钱或者是被员工盗走存款的事情,基本上是发生在数10年前,那时候制度并没有现在健全,很多空子容易让人钻。

现在银行每天都会进行两次交接班的账户核对审查,并且每年还会对所有账务进行全面的核实。

对银行员工也会进行相应的审查,不但会查政治背景,还会查个人的相关经济。一旦有违规的地方,很难被银行方面继续录用。

而且现在银行都加入了《存款保险条例》,只要存款金额不超过50万元,无论发生何种变故,存款和利息都能得到保障。

而且现在系统完善,员工培训也到位,一般来说钱放在国有大行是非常安全的。

太年轻了,曾经有个哥们,技术大神,又是银行里面的高管,他利用系统漏洞,把每张卡每个月利息,小数点后面第七位扣下,几个月时间干得20多万,最后被查到判了好多年,一般人能轻易想到的事情,早就有人尝试过了

案例:

90年代末,某国内大行,坐标西南。

起因:

当年这家伙中专毕业,专业计算机,分配到大行一线做柜员。这个男主平时酷爱计算机技术,没事就折腾。那个年代银行终端计算机还有外接接口(集中采购某国内品牌电脑),不过是软盘(3.5那种),坐柜台之余这个家伙就研究银行内部系统。那个年代各个银行正在上线各种计算机管理系统和平台,好巧不巧,这家伙在总行服务器上发现一个bug,他怀着好奇和激动回家后自编了一段程序,该程序主要功能是在结息日自动将银行有效户小数点后两位以后自动抹去,转入在该行的n张卡(案情披露有说四张的,警示教育有说6张的)。某个中午乘同事午休,他一个人值班的情况下,他抱着尝试的心态,将该程序上传到总行服务器……。

过程:

上传完成以后,这家伙怀着观察的心态居然有一段时间没有再去看。那个年代银行卡都还是少数,也没有什么终端可以直接查询,有一部分还是一种带磁条的存折。直到某个月行内上线其他系统,他才想起来,一看傻眼了,程序运行完整。因为各种系统上线和防护措施的加强,以及当时根本没有人去想这个环节,他看了系统以后,也不敢再修改。

猛然获得那么多的钱咋办?他根本不敢去取现,他慌了。但是惊慌之余,他也疯狂了。不敢取现那就刷卡消费,那个年代刷卡机各种不普及,不是任何地方都可以刷卡,最早普及刷卡机的,是五星级酒店,这货就开启了不回家住酒店以及各种浪……听说这家伙常年住在五星级酒店不回家了,请自行脑补金额。

事发:

总有人说银行是傻子么?不傻,但是你反观各种银行大案,都是在最原始的地方用了最原始手段,造成了巨大的损失。

在两年左右的时间里,这个案子一直没有被发现,我说的是主动发现。但怎么案发的呢?这个家伙和他一起进行参加工作的好友吃夜宵,酒喝多了,开启了自说自述模式,当场把同事吓成傻子,连夜去敲了行长的门。(后来剧他自己说,某行的警示教育传达,这两年以来他背负着巨大的心理压力,他知道迟早事发,甚至他盼望着早点被发现……)

后续:

自然是抄家了,判刑了,直属领导遭殃,分管领导倒霉,一把手写小作文……。(听说抄家内容劲爆,仅一双某某牌子皮拖鞋小票8w)

自此以后某大行的终端电脑再也没有接口,也严禁将存储设备带进柜台。甚至于后来设置了终端设备的外接预警系统。

后来,听闻某行总行研究了他的程序,并和他沟通过。甚至数次到某监去沟通一些问题,再后来,各种传闻这个人被神秘收编,甚至刑期多次减免出狱再也没有出现过……

这个问题我可以很权威的告诉你,早就有人这样干了,不过判了15年,真人真事,他和他女朋友就是这样,专门找那种停用了很久的银行卡里面又只有几毛块把钱的,然后全部转到他的银行卡里面,最后是因为一个短信通知出事了,有个银行卡的卡主绑定了短信提醒,他自己说具体涉案金额有一个多亿,那还是200几年的事,绝对真实

首先质疑下你的问题,你问的是“能不能不被发现?”

第一,目前从公开报道上看,的确有类似操作手段的,但无一例外都是暴露被抓;

第二,至于有没有没被发现的?从逻辑上来讲的确存在这种可能性,银行、客户压根儿没有察觉,自然也谈不上报案,更不存在被抓。

你细细想想是不是这个道理?

言归正传,2018年有个类似的案子,华夏银行总行科技处覃其胜在华夏银行总行系统内植入病毒程序,在一年多时间里通过跨行ATM机取款,采用技术手段使得取款金额不能计入其账户,获取资金717.9万元。

这个案子网上有公开报道,并且在裁判文书网有判决书可以查询,可信度极高,有兴趣可以去搜一下。

再说一个之前听到的手段,银行存款计息日,存款账户结息时,因为账户余额、利率计算会出现大量计息金额有小数点后三位以上的情况,就是计算出的存款利息存在“厘”这个单位,按照结息规则采取“四舍五入”的办法进行处理。如果提前植入一段代码,截取该“五入”的部分不进行“五入”,改成汇集到指定账户,积少成多也是相当可观的,而且隐蔽性极高

再回到开头提到的第二点,谁知道现在各家银行系统内有没有这种代码存在呢?

当年德先生在某四大行工作的时候,可是真的听说了,我们总行的一件事情,那件事情很隐秘,但绝对是件真事。其中犯罪分子盗窃银行的钱就是通过类似的黑客手法,而且在国外也是有过类似的事情。

上个世纪90年代初,银行工作的大学生不多,而一般负责管理的领导干部学历都不太高,尤其是他们还不懂计算机。某总行信息技术部门分来了一个大学生,从事整个计算机系统工作。当时银行的科技部领导对于计算机也是似懂非懂,他的直属领导对他这一块也不太熟悉。大家都是摸索着一边学习一边进步。

当时银行的总行计算机系统核心引进的是IBM的系统,主要是靠对方的技术人员交给我们的科技部同事,怎么样利用系统进行合账、做账、升级等等。但是每一家银行的管理措施是不一样的,那么后续的个性化功能主要就靠自己行内的it技术人员自己去开发程序写进去,然后运行。能在总行科技部负责写程序的,一般都是名校的计算机专业毕业人员。写出来的程序上级更加看不懂了。

其中有一个开发人员也是刚毕业不长时间,工资也不太高,家庭负担也比较重。是负责整个结息系统的,也就是计算利息。在金融方面,我们的规则是计算到小数点后面两位数,也就是分位数,第3位数四舍五入的规则。也就是第3位数那就是厘这个单位了,如果是4、3、2、1就全部舍掉,不计算利息了。

此时这位开发人员看到他写的程序,上级也不检查也看不懂。他就悄悄改变规则,不再执行小数点之后第3位数四舍五入的规则了,而是全部向前路入,都向前入位多一分钱,他将这一分钱全部汇集起来,做一个模拟的银行账户存放进来。然后将钱转入到他指定的另外一个实体账户之中,再安排人开始取钱使用。

他的这个行为其实也没有延续太长时间,虽然他的上级不懂,但是银行还是有着非常严密的内控管理措施,定期要进行内审稽核查账和对异常账户进行追踪,最终查到了这个虚拟的银行账户,将这个事情给激发出来了。据说不到一年的时间,这个账户中进了上百万。

我们想一想,当时银行只是每年给所有账户结息一次,现在一般是每季度结息。所以他一年只做这么一次,每次只是从一些特定账户中多拿了一分钱,因为四大行每家银行都有着上亿的客户,每个客户可能还有两三本存折,定期存折和活期存折,所以他做一次获利最少都是在百万以上。

但是计算机系统最大的风险就在于,不论你水平多么高超,只要你在里面进行了操作,你就留下了痕迹。最终的结果就是假如有些人要去查,一定能查得出来。有可能你的上级不懂,但是总有懂行的人。所以在一定程度上,做金融工作千万不要伸手,伸手必然会被抓。

75岁的老太太因为账户少了1分钱,却惊动了银行和当地的警方,三个月的调查震惊所有人,26岁的小伙靠着1分钱,已经获利8000万。

有些人有一个发财的想法:那就是找到一名高级黑客,每个月从一亿张银行卡中,每张取走一分钱。

那么一个月的收入就是100万,一年就是1200万。

中国有13亿人口之多,光是银行卡的数量,最起码在25亿以上。

假设一下,25亿张银行卡,每张每月取走一分钱,光是每个月的获利,就高达:25(亿)* 0.01=2500(万)。

一年就是三个亿左右,而且每张银行卡取走一分钱,根本不会引起别人的注意。

那岂不是用不了几年,就成为当地的首富。

这种想法特别的幼稚和天真,但是,确实有发生过。

事件一:

早些年在上海,一名退休的老太太,刚开始发现自己银行卡里的几万块钱,突然之间少了两分钱,于是就找到银行理论,而银行以为她是来找麻烦的,并没有理会。

等到第二个月依然是少了两分,又找银行,银行的回复肯定是你的养老金少发放了一些,当时老太太就来到了社保中心,一查询并没有少钱。

接下来的三个月,很多客户都来的银行反馈,说自己的银行账户的钱每天都少几分,是不是你们银行乱扣钱?

一个是偶然,两个是碰巧,那么几十个客户都出现这个问题,当时银行立马查询了这些客户的流水。

不查不知道,一查吓一跳,这些客户的银行卡账户每天都少两分钱,这些钱都转到一个账户中。

当时立马联系了警方,经过该银行后台查询,该账户的信息,很快就锁定了犯罪嫌疑人。

等抓到嫌疑人审问以后才知道,这名嫌疑人之前的工作就是给银行的系统升级和改造,在升级改造的时候,偷偷的在电脑系统植入了一个程序。

而在这些银行发放养老金的客户,他们的养老金每个月都会通过这个程序系统发放退休金,每个人会自动转走三分。

等发现的时候,他的账户上已经有了8000多万的赃款。

要不是这个老太太,根本没有人知道,毕竟一分两分钱太小,没有人愿意为这点钱专门跑一趟银行。

但是对于一些黑客来说,积少成多就是非常大的财富。

通过以上的案例,就能得出答案,就算黑客能每个月从一亿张银行卡中取一分钱,100%会被发现,只是时间的问题。

身为银行客户经理,今天就为大家揭秘心中的疑问。

反洗钱监测分析中心更加的完善

这件事情发生在很多年前,在那个时候反洗钱监测并没有完善,所以给了一些黑客可趁之机。

现在的反洗钱监测分析中心,可以说是100%的安全和完善。

当你的账户有一点点可疑,就会被反洗钱系统监测,一旦坐实,直接会冻结你名下所有的账户,而警方也会接到银行的通知,很快,你就会被抓捕归案。

那么这些反洗钱中心该如何检测呢?

就拿这些黑客来说,从一亿张银行卡中,每张取走一分钱,那么一个月的流水就是100万,一年的流水就是1200万。

我们的银行卡每一笔的交易流水和收益在银行显示得一清二楚。

比如我们平时年收益在十万,每年的流水在12万,突然之间,每月的流水在100万一年的流水在1200万。

反洗钱系统立马监测,这属于异常,它会根据你的每一笔收益来查源头。

如果发现每一笔流水的金额都在一分,而且交易流水的次数却在一亿次。

换作成任何人都觉得,这个账户肯定存在异常。

基本上24小时,你的卡就会被冻结,警察就会上门拜访。

所以现在的反洗钱系统,可以直接快速地查到黑客的操作,别说从一亿张银行卡取出一分,就算从100张银行卡各取一分,也会被立马查出来。

银行工作做得十分严格

像这种事情一般都是一些给银行升级系统,安装系统时做的一些小手脚。

但是现在银行内部可不是随随便便都能够做小手脚,首先安装系统之前都要进行全身检查。

银行的系统都有报警模式,当发现有外来的程序想要侵占系统安装的话,第一时间,整个银行系统就会发出预警,在银行也有专门的人员懂这方面。

一旦发出预警,立马就会调查,这种工作方式十分的严格,让一些人没空子可钻。

银行会不会监守自盗呢?

黑客没有了可趁之机,但是银行的工作人员会不会利用自己的职务之便?在客户存款的账户中,一天扣除一些?

答案:当然不会

首先,我们的存款都有六位数密码,要想将账户里的钱转走,必须要输入密码,只要密码没有泄露,那么银行的工作人员,肯定无法将钱转走。

除了这一点,在银行有全天24小时无死角摄像头,每一个摄像头都对准着一个柜台和银行工作人员手底下的工作人员。

如果发现自己的存款被取走,那么第一时间会有短信提醒,每笔钱被取走都有详细的流水和这笔钱去向的账户。

如果发现异常,可以直接去银行要求工作人员查自己这笔钱的流水和去向,打到哪个账户上面就可以查哪个账户上的信息。

所以没有银行员工愿意拿自己的前途开玩笑。

写到最后:

现在银行的总体系都是比较安全和完善的,像这种情况根本不会存在, 要想将大量的银行卡转走钱,必须要黑进银行的系统,而普通人根本无法进入银行内部操作室。

就算能够冒充工作人员身份进入,现在银行的系统你也无法黑入。

就算你能黑入刚转几笔钱,立马反洗钱系统就会检测发出预警。

友情提醒:

想将自己的积蓄存进银行的朋友,最好是选择国有大银行,毕竟大银行它的安全性要比中小银行高一些,制度方面也是特别的严格,一般都不会出现这种情况和错误。

存款要把安全性放在第一位。

1998年上海就发生过老人银行账户莫名其妙扣费几毛钱,看上去不起眼的事情,最后还是因为上海阿姨的坚持报警,同时警察进行多方查证,找到了幕后黑手,在上个世纪,通过系统漏洞获利500多万,最终被警方抓获的案件。

本以为是个小事情,最后却被发现是个惊天大案

1998年的夏天,上海的一位老阿姨怒气冲冲地到当地的派出所报警,说自己的银行存款账户金额不对,少了三毛钱,

尽管当时自己已经将这个问题告诉了银行,但银行并没有当回事,自己就只好跑到派出所反映这个情况:

自己上个月的存折有5000元钱,加上自己这个月1000元的退休工资,卡里应该是有6000元整才对,但是自己到银行查看的时候,却是5999.7元,这让阿姨有点生气,毕竟在90年代,3毛钱还是可以买点菜什么的,毕竟是60多岁的老阿姨,生活中那个年代的人,多多少少对钱有一种无以名状的感情

而且阿姨还将自己在银行的遭遇也一起告诉了警察

案值三毛钱,不好立案

但是这位民警也没有直接拒绝老阿姨,而是表示要去了解一下

直接开始调查阿姨的银行流水,阿姨的银行账户确确实实是被扣了三毛钱,但是银行那边的解释是,这可能是一项杂费

不过在细心的警察眼里发现了异常:

阿姨的工资存折,既没有理财也没有定期存款,更是没有买什么东西,怎么可能会有什么服务费,而且这个服务费就三毛钱

同时民警还找到了银行的负责人,向他询问最近银行的投诉记录,果不其然,在这家银行除了阿姨之外,也有人不少人反映自己的银行存款被无缘无故的扣了几毛钱,

不过因为钱不多,银行解释的原因也都是杂费,服务费之类的扣款,再加上都是大爷大妈可能是记错了的原因,也就没有将这件事情放在心上。

民警了解完情况之后,就将这件事情报告给了上级,大家都觉得蹊跷,就开始认真地去了解这件事情。

一了解就发现了问题:近一年来有很多的人投诉银行流水不对,而且金额都是很小的几毛钱,跟之前的阿姨的情况很像,当时判断这个扣钱的方式应该是随机的,而且是大范围的,经过查找,这些钱最后的现金流非常的复杂,很难查到最终的流向

不过经过不管的调查,最终确定了这件事的幕后操作人

在调查取证的过程中,账户莫名其妙的被扣费都是发生在这一个支行

而且在当时很多的业务都是人工操作,这种随机性的扣费能够做到不超过两次,而且能够躲过银行内部的监控系统,神不知鬼不觉的扣掉存款账户里面的钱

负责银行电脑系统的工程师就是怀疑对象

在警方对银行办公系统检测的时候,发现系统里有个能够操作系统扣款的程序,就在工程师的电脑上,他就是利用这个程序将存折里面的钱全部抽走的

为了做得隐瞒一点,就每次随机,小金额的进行扣费,因为金额小,不容易被人发现

就算是被发现了,也会因为金额小,银行的工作人员为了省事也会找个借口打发了事

就这样,要不是上海这位阿姨的坚持,和民警的细心了解,可能就发现不了这个案件

最后经过调查,这个软件从开始使用以来,一共获利500多万元,在上个世纪九十年代算是一笔巨款,但是的北京房价也不过才3000左右

在这位工程师准备跑了新西兰的时候,被抓获

从这个案件可以看出来,这种事情曾经是发生过的,利用了当时的系统漏洞确实可以从银行账户上通过扣去几分钱,几毛钱,通过扣款大量的账户,而最终获取收益

回到这个问题“假如黑客能每个月从一亿张银行卡中窃取一分钱,是否可以逍遥法外?”

在90年代,通过系统漏洞是能做到,但是最终还是会被发现,没办法逍遥法外,更何况对于现在的银行系统来讲,这种情况基本是不会发生了

大量的银行智能系统能够快速且准确的进行识别,最终进行拦截

一亿张银行卡,达到这个量级的银行可不多,基本上都是我们日常生活中能够叫得上名字的银行,例如四大行,股份制银行等这些大型银行才行,这些银行每年都有自己的账户数,客户数,新增客户数,新增账户等等,活跃用户等等,突然多了这一个亿的账号数量,而且都是这种小规模,在同一个时间段进行的交易,银行能够马上发现。

一亿次交易量的异常交易量显示,每天,每周,每月,每年都会有交易量显示,一亿次的交易量,这种级别的交易量一定会在系统中显示出来的

反洗钱系统识别,央行的反洗钱手册里有明确的要求,一对多的的收款账户,而且还是个人的账户,那就是明确的交易异常,是能够马上进行识别的。同时银行还要向反洗钱检测分析中心进行交易报告

一亿条转账流水记录出现在流水里,银行是有权利找客户进行询问的,就算是对公账户,有很多人给公司打款,也要做到每一分钱都要说得明白,

以及其他的智能识别系统进行识别异常,这些措施都会打消想要钻空子的黑客的念头

具体操作就更难进行,每个营业点都有柜员,而每个柜员的授权都是有限的,一亿次的交易根本无法在银行前台进行,更多的操作还需要双人复核,再加上指纹授权,负责人授权等等,最重要的是,一亿次的交易一亿张银行卡的密码,你怎么获取?等等

这基本是不可能实现的操作。

说到最后

如果自己的银行账户异常,及时向银行或者相关部门反映。其次保护好自己的银行账户,不要将自己的银行账户擅自告诉外人,尤其是不要将自己的银行账户告诉别人,对于大爷大妈来讲,更是要避免电信诈骗,不要将自己的钱转给陌生人

搞事情!那些不能说的秘密都在这里   关注公众号:百科派  

         

本文来自网络,不代表百科派立场,转载请注明出处:http://www.xinglongcang.com/377.html

作者: admin

发表评论

您的电子邮箱地址不会被公开。

联系我们

联系我们

0898-88881688

在线咨询: QQ交谈

邮箱: email@wangzhan.com

工作时间:周一至周五,9:00-17:30,节假日休息

关注微信
微信扫一扫关注我们

微信扫一扫关注我们

返回顶部